一、什么是洗钱

洗钱，从字面意思上理解，就是把钱清洗干净的意思，那为什么要洗钱，什么样的钱需要清洗呢？当然是不干净的钱才需要清洗干净，所以洗钱的定义就是：通过特定的手段，把一些特定的非法收入通过一定的过程“洗白”，成为可以合法使用的钱财。

那么哪些钱属于不干净的钱呢？例如毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益都属于不干净的钱。

二、洗钱的后果

如果帮别人洗钱，有什么后果吗？后果非常严重，刑法第一百九十一条规定【洗钱罪】：

明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

（一）提供资金账户的；

（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

（四）协助将资金汇往境外的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

三、为什么要反洗钱

1. 洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。
2. 洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。
3. 洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。
4. 洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。

四、如何反洗钱

很多客户对反洗钱的重要性认识缺乏，对金融机构客户尽职调查工作不理解，不愿意透露职业、收入状况、资金来源和去向等和反洗钱工作密切相关的信息。反洗钱工作不仅仅是银行、保险、证券和支付机构的责任，广大社会群众也要积极配合金融机构的工作，提供真实有效地身份证件办理业务，如接到金融机构的调查电话，希望您可以配合回答金融机构的问题。

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